Comparatif 2025 des assurances santé aux Émirats : les différentes formules de Dubai Insurance
Pour les expatriés francophones, naviguer dans le monde des mutuelles santé aux Émirats et en particulier à Dubaï peut s’avérer parfois complexe. En effet, il existe une multitude d’offres et d’options disponibles, parfois difficilement déchiffrables pour les nouveaux arrivants. En cas de maladie nécessitant une hospitalisation ou en cas d’accident, les prix des soins aux Émirats peuvent vite grimper à plusieurs milliers d’euros par intervention. Posséder une couverture médicale adaptée à vos besoins et offrant le meilleur rapport qualité-prix constitue donc un enjeu essentiel pour vous soigner correctement tout en préservant votre budget. Il est donc crucial de bien comprendre les offres pour choisir la couverture la plus adaptée à votre situation familiale.
Cette série d’articles vous proposera une évaluation quantitative et qualitative des offres de mutuelles, afin d’éclairer les expatriés sur leurs choix de santé. Dans ce premier article, nous nous pencherons sur les formules d’assurance proposées par Dubai Insurance, l’un des leaders du marché. Avant de commencer, nous tenons à préciser que nous n’avons aucun partenariat ni lien d’affiliation avec les assureurs analysés. Cette indépendance nous permet de vous fournir une évaluation objective et impartiale des offres, afin que vous puissiez prendre des décisions éclairées concernant votre couverture santé.
Pour cette analyse, nous avons établi un modèle type basé sur une famille composée :
- d’un couple de français ayant 35 ans chacun,
- de deux enfants de 3 et 7 ans
- d’un revenu cumulé supérieur à 10 000 AED par mois
Nous utiliserons le même modèle de composition familiale pour l’ensemble de nos analyses comparatives. Cette configuration nous permettra d’intercomparer les différentes propositions de manière cohérente. Il est important de noter que les tarifs et les offres peuvent varier en fonction de votre composition familiale, de votre émirat de résidence, de votre émirat émetteur de visa ainsi que de votre statut professionnel (employé, directeur, investisseur, freelance, …). Néanmoins, cette analyse vous donnera un ordre de grandeur concret vous permettant de vous projeter par rapport à votre propre situation.
Afin de vous permettre de mieux cerner les avantages et les limites de la couverture santé proposée par Dubai Insurance, nous comparerons de manière détaillée les trois formules principales proposées par Dubai Insurance :
- la formule « haut de gamme » Dubai Care Next 2
- la formule « moyenne gamme » Dubai Care Next 3
- et la formule « entrée de gamme » Dubai Care Next 5
En effet, malgré la multitude de formules et de plans proposés par Dubai Insurance, ces trois formules représentent les choix principaux pour la majorité des assurés de Dubai Insurance, offrant une couverture variée et adaptée à différents besoins. Les autres formules ne sont en réalité que des variantes légères, constituées d’options complémentaires à ces trois plans principaux.
Grâce aux tableaux ci-dessous, vous pourrez facilement identifier les différences et similitudes entre ces formules.
Tableau comparatif des différentes formules de Dubai Insurance
| Formules | Dubai Care Next 2 | Dubai Care Next 3 | Dubai Care Next 5 |
|---|---|---|---|
| Prix annuel pour 4 membres | 23 500 AED | 17 500 AED | 8 000 AED |
| Assureur | Dubai Insurance | Dubai Insurance | Dubai Insurance |
| Réseau de soins | DUBAI CARE N2 | DUBAI CARE N3 | DUBAI CARE N5 |
| Direct Billing | Oui auprès des praticiens et établissements inclus dans le réseau N2 | Oui auprès des praticiens et établissements inclus dans le réseau N3 | Oui auprès des praticiens et établissements inclus dans le réseau N5 |
| Co-payment (reste à charge) | Variables selon les soins (cf. détails dans les tableaux ci-dessous) | Variables selon les soins (cf. détails dans les tableaux ci-dessous) | Variables selon les soins (cf. détails dans les tableaux ci-dessous) |
| Hôpitaux dans le réseau | 119 dont Clemeceau Medical Center, American Hospital, Zulekha Hospital Dubai, Medcare Hospital, Al Garhoud Private Hospital | 101 dont Clemeceau Medical Center, Zulekha Hospital Dubai, Prime Hospital, Emirates Hospital, Neuro Spinal Hospital | 34 dont Aster Hospitals, NMC Hospitals, Iranian Hospital, Central Hospital – Sharjah, Cedars Jebel Ali International Hospital |
| Cliniques dans le réseau | 966 dont Medcare Group, Emirates Hospital Group, Al Garhoud Hospital Group, Zia Medical Center, Harley International Medical Clinics | 992 dont Harley International Medical Clinics, Icare Clinics, Medicure Centers, Aster Clinics & Pharmacies Group, Zulekha Medical Centres | 409 dont Aster Clinics & Pharmacies Group, Prime Medical Centers, Dr Ismail Group, Right Healthcare Group, Advanced Care Medical Centers |
Couverture pour les soins ambulatoires (« outpatient »)
« Outpatient » = Consultation ambulatoire (consultation sans hospitalisation)
Les montants et limitations du tableau ci-dessous s’entendent par an et par membre assuré.
| Type de soin | Dubai Care Next 2 | Dubai Care Next 3 | Dubai Care Next 5 |
|---|---|---|---|
| Pathologies pré-existantes | Couvert dès le premier jour | Couvert Les pathologies pré-existantes doivent être déclarées à la souscription, une période de carence de 6 mois s’applique pour les nouveaux assurés | Couvert Les pathologies pré-existantes doivent être déclarées à la souscription, une période de carence de 6 mois s’applique pour les nouveaux assurés |
| Plafonds pour les pathologies pré-existantes | Jusqu’à 150 000 AED Somme globale pour outpatient + inpatient et sujet à évaluation médicale | Jusqu’à 150 000 AED Somme globale pour outpatient + inpatient et sujet à évaluation médicale | Jusqu’à 150 000 AED Somme globale pour outpatient + inpatient et sujet à évaluation médicale |
| Consultations généralistes et spécialistes (hors consultations dentaires, optiques et auditives) | Couvert 20% de reste à charge, avec un maximum de 50AED à charge du patient | Couvert 20% de reste à charge, avec un maximum de 50AED à charge du patient | Couvert 20% de reste à charge, avec un maximum de 50AED à charge du patient |
| Diagnostics | Couvert 20% de reste à charge | Couvert 20% de reste à charge | Couvert 20% de reste à charge |
| Médicaments | Couvert 20% de reste à charge | Couvert 20% de reste à charge limité à 5 000 AED de médicaments | Couvert 20% de reste à charge limité à 5 000 AED de médicaments |
| Médecine alternative | Jusqu’à 2 000 AED 20% de reste à charge En remboursement uniquement, pas de direct billing | Jusqu’à 1 500 AED 20% de reste à charge En remboursement uniquement, pas de direct billing | Jusqu’à 1 500 AED 20% de reste à charge En remboursement uniquement, pas de direct billing |
| Physiothérapie | Couvert avec pré-autorisation uniquement et jusqu’à 15 sessions maximum 20% de reste à charge | Couvert avec pré-autorisation uniquement et jusqu’à 10 sessions maximum 20% de reste à charge | Couvert avec pré-autorisation uniquement et jusqu’à 8 sessions maximum 20% de reste à charge |
| Consultations et soins dentaires courants* (cf. ci-dessous) | Couvert avec pré-autorisation uniquement et jusqu’à 3 500 AED incluant les co-payments 20% de reste à charge | Couvert avec pré-autorisation uniquement et jusqu’à 3 500 AED incluant les co-payments 20% de reste à charge | Couvert avec pré-autorisation uniquement et jusqu’à 3 500 AED incluant les co-payments 20% de reste à charge |
| Consultations et soins optiques courants** (cf. ci-dessous) | Couvert jusqu’à 1000 AED 20 % de reste à charge | Couvert jusqu’à 1000 AED 20 % de reste à charge | Non couvert |
Liste des soins optiques courants** : Les soins optiques courants couverts pour les formules N2 et N3 comprennent les examens optiques effectués dans le but d’obtenir des lunettes ou des lentilles jusqu’à 1 000 AED / an avec les sous-limites suivantes : 300 AED pour les montures (1/an), 200 AED pour les verres (1/an) +50 AED pour les verres bi/trifocaux ou 300 AED pour les lentilles (1/an).
Informations sur le co-payment (reste à charge) : Dans le cas où, après une consultation initiale, vous consultez dans les 7 jours le même praticien pour le même traitement, il n’y a pas de co-payment à payer lors de cette consultation de suivi. Un seul co-payment est requis.
Couverture pour les soins nécessitant une hospitalisation (« inpatient »)
Les montants et limitations du tableau ci-dessous s’entendent par an et par membre assuré.
| Type de soins | Dubai Care Next 2 | Dubai Care Next 3 | Dubai Care Next 5 |
| Urgences médicales (diagnostics, soins, actes de chirurgie urgents, …) | Couvert | Couvert | Couvert |
| Chambre d’hospitalisation | Privée | Privée | Partagée |
| Lit d’accompagnant (pour accompagner les bénéficiaires de moins de 16 ans) | Couvert avec pré-autorisation uniquement jusqu’à 100 AED par nuit | Couvert avec pré-autorisation uniquement jusqu’à 100 AED par nuit | Couvert avec pré-autorisation uniquement jusqu’à 100 AED par nuit |
| Médicaments | Couvert | Couvert | Couvert |
| Physiothérapie | Couvert | Couvert | Couvert |
| Urgences dentaires | Couvert | Couvert | Couvert |
| Urgences optiques et auditives | Couvert | Couvert | Couvert |
Limitations générales
Les montants et limitations du tableau ci-dessous s’entendent par an et par membre assuré.
| Limitations spécifiques | Dubai Care Next 2 | Dubai Care Next 3 | Dubai Care Next 5 |
|---|---|---|---|
| Médecines alternatives prises en charge | Ostéopathie, Chiropractie, Homéopathie, Acupuncture, Ayurveda et traitements à base de plantes. | Ostéopathie, Chiropractie, Homéopathie, Acupuncture, Ayurveda et traitements à base de plantes. | Ostéopathie, Chiropractie, Homéopathie, Acupuncture, Ayurveda et traitements à base de plantes. |
| Vaccin contre la grippe | Couvert jusqu’à 50 AED 1 fois par an | Couvert jusqu’à 50 AED 1 fois par an | Couvert jusqu’à 50 AED 1 fois par an |
| Vaccins pour les enfants (conformément aux directives et calendrier vaccinal définis par la DHA*) | Couvert En remboursement uniquement | Couvert En remboursement uniquement | Couvert En remboursement uniquement |
| Frais de rapatriement mortuaire | Couvert jusqu’à 7 500 AED Rapatriement vers le pays d’origine | Couvert jusqu’à 7 500 AED Rapatriement vers le pays d’origine | Couvert jusqu’à 7 500 AED Rapatriement vers le pays d’origine |
Soins de maternité
Les montants et limitations du tableau ci-dessous s’entendent par an et par membre assuré.
| Caractéristiques | Dubai Care Next 2 | Dubai Care Next 3 | Dubai Care Next 5 |
|---|---|---|---|
| Co-payment (reste à charge pour les soins de maternité) | 10% | 10% | 10% |
| Suivi de grossesse (examens ambulatoires en conformité avec le protocole et le calendrier des soins prénataux définis par la DHA) | Couvert jusqu’à la limite annuelle de 12 visites et 6 échographies | Couvert jusqu’à la limite annuelle de 12 visites et 6 échographies | Couvert jusqu’à la limite annuelle de 10 visites et 4 échographies |
| Accouchement | Couvert jusqu’à 10 000 AED 10% de reste à charge Par voie normale (par césarienne uniquement si médicalement nécessaire) | Couvert jusqu’à 10 000 AED 10% de reste à charge Par voie normale (par césarienne uniquement si médicalement nécessaire) | Couvert jusqu’à 10 000 AED 10% de reste à charge Par voie normale (par césarienne uniquement si médicalement nécessaire) |
| Couverture du nouveau-né | Couverture gratuite pendant les 30 premiers jours pour les titulaires de visa de Dubaï | Couverture gratuite pendant les 30 premiers jours pour les titulaires de visa de Dubaï | Couverture gratuite pendant les 30 premiers jours pour les titulaires de visa de Dubaï |
| Tests de dépistage (conformément aux directives de soins prénataux de la DHA) | Couvert NFS et plaquettes Groupe sanguin, statut Rhésus et anticorps VDRL MSU et analyse d’urine Sérologie de la rubéole VIH Hépatite C (patients à haut risque) GTT (si à haut risque) FBS, glycémie aléatoire ou HbA1C | Couvert NFS et plaquettes Groupe sanguin, statut Rhésus et anticorps VDRL MSU et analyse d’urine Sérologie de la rubéole VIH Hépatite C (patients à haut risque) GTT (si à haut risque) FBS, glycémie aléatoire ou HbA1C | Couvert NFS et plaquettes Groupe sanguin, statut Rhésus et anticorps VDRL MSU et analyse d’urine Sérologie de la rubéole VIH Hépatite C (patients à haut risque) GTT (si à haut risque) FBS, glycémie aléatoire ou HbA1C |
- Toute grossesse en cours au moment de la souscription doit être déclarée dans le dossier médical. Toute grossesse non déclarée au moment de la souscription ne sera pas couverte.
- Toute hospitalisation de maternité nécessite une approbation préalable de Dubai Insurance (ou dans les 24 heures suivant s’il s’agit d’un traitement d’urgence).
Exclusions générales communes aux 3 formules :
- Toute maladie, condition préexistante ou chronique non déclarée
- Tous les traitements et chirurgies esthétiques
- Tous les services en lien avec les malformations congénitales et les déformations
- Toutes les maladies ou accidents résultants d’activités sportives professionnelles
- Toutes les maladies ou accidents résultants d’activités professionnelles
Analyse des différentes formules
La formule Dubai Care Next 2 en quelques mots
La formule haut de gamme Dubai Care Next 2 présente plusieurs avantages significatifs :
- Réseau d’établissements de soins étendu et de qualité : Cette formule offre un accès à des établissements de santé parmi les plus modernes de Dubaï, tels que le Clemeceau Medical Center et l’American Hospital, réputés pour leur technologie de pointe et leur excellence dans les soins médicaux. De plus, le réseau Dubai Care Next 2 est particulièrement vaste, englobant 119 hôpitaux et 966 cliniques et pharmacies, ce qui facilite l’accès aux soins quelle que soit votre localisation à Dubaï ou dans les émirats voisins.
- Couverture large et immédiate : Elle offre également une couverture étendue et une prise en charge immédiate des maladies chroniques ou pré-existantes, sans délai de carence
L’offre de Dubai Care Next 2, bien que complète, présente néanmoins quelques limitations, notamment concernant la couverture des soins dentaires et optiques.
En termes de coût, cette couverture s’élève à 23 500 AED par an, soit environ 5 875 € par an (calculé sur la base de 1€ = 4 AED).
Cela correspond à un coût :
- de 490 € par mois pour une famille constituée de 2 adultes et 2 enfants
- soit environ 123 € par mois et par personne.
Pour une famille souhaitant bénéficier d’une protection solide à Dubaï, ce plan pourrait être un choix intéressant, à condition de bien comprendre ses limites et les restes à charge associés.
La formule Dubai Care Next 3 en quelques mots
La formule moyenne gamme Dubai Care Next 3 présente les avantages suivants :
- Coût intermédiaire : Disponible à un prix un peu plus abordable, ce qui la rend attractive pour les familles avec un budget limité.
- Proche des prestations haut de gamme de la formule Next 2 avec : la chambre privée, la couverture maternité ainsi que les soins dentaires et optiques selon les mêmes conditions et limites que la formule Next 2
L’offre de Dubai Care Next 3, bien que très proche de l’offre haut de gamme Dubai Care Next 2, nécessitera néanmoins de faire des concessions, notamment :
- sur le remboursement des médicaments plafonné à 5 000 AED par an et par membre assuré
- ainsi que sur le délai de carence de 6 mois pour les maladies chroniques et pré-existantes.
En termes de coût, cette couverture s’élève à 17 500 AED par an, soit environ 4 375 € par an (calculé sur la base de 1€ = 4 AED).
Cela correspond à un coût :
- de 365 € par mois pour une famille constituée de 2 adultes et 2 enfants
- soit environ 92€ par mois et par personne.
La formule Dubai Care Next 5 en quelques mots
- Coût très compétitif : Le prix est le plus bas parmi les trois plans, idéal pour ceux ayant un budget strict.
- Accès à des soins de base : Le réseau d’établissements est plus petit, moins moderne et moins réputé, ce qui limite cette couverture aux besoins fondamentaux en matière de santé.
À noter qu’avec l’offre Next 5, les soins dentaires et optiques courants ne sont pas pris en charge. Par ailleurs, en cas d’hospitalisation, seule une chambre partagée avec un autre patient est prise en charge.
En termes de coût, cette couverture s’élève à 8 000 AED par an, soit environ 2 000 € par an (calculé sur la base de 1€ = 4 AED).
Cela correspond à un coût :
- de 167 € par mois pour une famille constituée de 2 adultes et 2 enfants
- soit environ 42€ par mois et par personne.
Synthèse
Le choix entre les formules Dubai Care N2, N3 ou N5 dépendra de vos priorités personnelles, que ce soit en matière de budget ou de couverture médicale souhaitée :
- Dubai Care N2 se démarque par sa couverture plus large, de qualité et immédiate,
- Dubai Care N3 constitue une option intermédiaire tout en maintenant un niveau de couverture solide
- Dubai Care N5 se positionne clairement comme la solution la plus abordable pour ceux qui recherchent une couverture de base.
En annexe, vous trouverez la liste complète des hôpitaux, cliniques et autres structures de soins inclus dans les formules Dubai Care N2, N3 et N5 de Dubai Insurance. Veuillez noter que ces listes, éditées en janvier 2025, sont susceptibles d’évoluer à la discrétion de l’assureur.